Еще в прошлом году многие банки страны приостановили выдачу коммерческих кредитов на покупку, а также строительство жилья.
Основная причина – это отсутствие гарантий, что молодая семья сможет "потянуть" его и вернуть в установленный срок. "Вечерний Гродно" решил выяснить, какие банки и на каких условиях сегодня кредитуют жилищное строительство.
В копилке банков, у которых сохранились жилищные программы, оказались два государственных учреждения - ОАО "АСБ Беларусбанк" и ОАО "Белагропромбанк", находящиеся на первых двух строчках в рейтинге белорусских банков по обладанию активами в 3 квартале 2013 года. Все остальные банки приостановили выдачу кредитов еще осенью прошлого года.
Вообразив ситуацию, что молодая семья из двух человек пока без детей, сбережений и со средней заработной платой одного в 5–7 млн рублей хочет взять кредит, журналист отправился выяснять возможные варианты.
Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять кредит
Можно "построиться" с ОАО "Белагропромбанк". Но банк может прокредитовать только 90% от ориентировочной стоимости построенного жилья сроком до 20 лет. Ставка за пользование таким кредитом - 45% годовых (ставка рефинансирования 23,5% + 21,5%).
Как сообщили в банке, спрос на жилищные кредиты сильно упал. За последние полгода этот кредит перестали брать вовсе. В кредитном отделе посчитали, что с чистым доходом 5 млн рублей я могу взять 30 млн рублей. А это всего около 6% стоимости новой двухкомнатной квартиры! Вдобавок переплата за год за год составит почти половину взятой суммы, чтобы погасить проценты.
Также вариантом может быть долевое строительство с кредитом ОАО "АСБ Беларусбанк" под 38,5% (ставка рефинансирования 23,5% + 15%) сроком до 15 лет. В Гродно по "долевой" форме банк работает только с ОАО "Гроднопромстрой".
Здесь получить можно еще меньше - всего 75% от ориентировочной стоимости жилья. 25% нужно достать из своего кармана.
Как сообщили в ОАО "АСБ Беларусбанк", из-за строгого расчета коэффициента платежеспособности получить кредит больше 100 млн рублей с "чистым" доходом 5 млн рублей будет сложно. По банковскому расчету придется тратить на кредитные платежи не больше четверти своего дохода.
В банке посчитали, что с 7 млн рублей "чистого" дохода можно рассчитывать лишь на 46 млн рублей кредита (около 10% стоимости новой "двушки"), чтобы 1,7 млн рублей ежемесячно отдавать банку. Выходит, чтобы получить 75% от сегодняшней стоимости квартиры (около 358 млн рублей), одному из членов семьи нужно зарабатывать не меньше 50 млн рублей.
На квартиру предлагают накопить
Еще одной возможностью заиметь собственное жилье можно считать жилищно-накопительные вклады. Главное условие - внести 25% от приблизительной стоимости квартиры под ставку рефинансирования 23,5% годовых.
Таким образом можно как построить квартиру, так и купить ее на вторичном рынке. Все зависит уже от того, как быстро это нужно и сколько денег у вас имеется.
Минимальный срок вклада - 1,5 года, максимальный - 7 лет. После этого банк в течение года даст все те же 75% от заявленной стоимости жилья на срок до 20 лет. А внесенные деньги на депозите и будут 25% из собственного кармана. Внести их можно за месяц, тогда кредит откроют через полтора года. Если сразу такую сумму не найдут, кредит откроют не раньше чем через три года.
Работники кредитного отдела одного из гродненских филиалов банка говорят о том, что эта форма кредитования является самой реалистичной. Ведь процентную ставку по этому кредиту можно выбрать самостоятельно: плавающую (сейчас - 24,5% годовых) или фиксированную средневзвешенную, которую банк рассчитывает индивидуально для каждого.
Как пояснили в банке, из расчета стоимости новой двухкомнатной квартиры за 477 млн рублей (60 кв. м х 830 долларов х 9540 рублей) 25% - это 119,25 млн рублей. Если на момент открытия вклада у вас нет сбережений, то за три года накопления ежемесячно нужно будет вносить 1,1 млн, или 13,25 млн рублей в год. Если учесть тот факт, что за 2014 год доллар может вырасти в среднем на 15% и квартира подорожает с 477 млн до 549 млн рублей, то ежемесячно пополнять вклад получится на 1,3 млн рублей. Выходит, что с кредитом 358 млн рублей (75%) на новую "двушку" под 24,5% на 20 лет каждый месяц необходимо вносить около 5,2 млн рублей.
Несмотря на то, что данная кредитная форма лояльнее всех остальных, в пресс-службе ОАО "АСБ Беларусбанк" заявили, что в Беларуси кредитование долевого строительства популярнее.
