Финансовый сектор России и Беларуси сегодня переживает, пожалуй, самый интенсивный период цифровой трансформации за последние десятилетия. Импортозамещение, внедрение искусственного интеллекта, развитие рынка цифровых финансовых активов и подготовка к запуску цифровых валют центральных банков — эти процессы идут параллельно, требуя от участников рынка не только технологической гибкости, но и стратегического видения.
О том, какие тренды определяют развитие финансовых технологий в Союзном государстве, мы поговорили с Андреем Анатольевичем Буриловым, экспертом с 25-летним опытом работы в финансовом секторе, возглавлявшим ИТ-направления в крупнейших инвестиционных банках и банковских экосистемах.
Импортозамещение: от замены ПО к архитектурной трансформации
По данным аналитического ИТ-сообщества Global CIO, импортозамещение остается абсолютным приоритетом цифровизации российского финансового сектора, занимая 26% всех проектов . Банки и финансовые организации продолжают замену зарубежного программного обеспечения, включая расчетные системы, кассовые операции, валютный контроль и карточный процессинг.
«Ключевой вывод, который мы можем сделать, анализируя текущую ситуацию, — импортозамещение перестало быть просто заменой софта, — комментирует Андрей Бурилов. — Сегодня это драйвер архитектурных изменений, который открывает возможности для создания принципиально новых цифровых сервисов. Когда ты не просто меняешь одну программу на другую, а перестраиваешь всю архитектуру, появляется шанс сделать систему более гибкой, масштабируемой и устойчивой».
По словам эксперта, финансовый сектор сегодня движется от точечных улучшений к системной трансформации. Приоритетными технологическими направлениями становятся платформенные решения (16% проектов), искусственный интеллект и машинное обучение (14%), а также регуляторные технологии (12%) .
«Мой опыт работы в крупных финансовых структурах показывает: успешная цифровая трансформация невозможна без баланса между собственными разработками и готовыми решениями, — отмечает Бурилов. — Для критически важных функций необходима уникальная экспертиза и собственные платформы. Для вспомогательных процессов эффективнее применять проверенные продукты, которые позволяют сосредоточить ресурсы на ключевых направлениях».
Цифровые финансовые активы: новый класс инструментов
Еще один важный тренд — развитие рынка цифровых финансовых активов (ЦФА). В России и Беларуси этот сегмент находится в активной фазе становления.
«Цифровые финансовые активы открывают принципиально новые возможности для привлечения инвестиций, — поясняет Андрей Анатольевич. — Токенизация позволяет связать реальные активы компаний с инвестиционным рынком, а технологии распределенного реестра обеспечивают высокий уровень защиты данных от подмены и утечки».
Главная сложность, по словам эксперта, в том, что это абсолютно новый продукт для всего рынка — начиная с регулирования и заканчивая программным обеспечением и его интеграцией в существующие системы.
«При этом технология распределенного реестра дает нам уровень доверия, который раньше был недостижим в цифровой среде, — подчеркивает Бурилов. — Мы получаем инструмент, где информация о владельце актива и истории его перемещений защищена криптографически, а доступ к ней имеют только уполномоченные стороны».
Белорусский опыт: криптобанки как гибридный институт
Пока российский рынок только осваивает ЦФА, Беларусь сделала следующий шаг. В январе 2026 года президент Беларуси Александр Лукашенко подписал указ №19 «О криптобанках», который легализовал создание гибридных финансовых институтов, совмещающих классические банковские операции и операции с токенами .
Первые заявки от инвесторов и участников рынка, по заявлению председателя правления Национального банка Беларуси Романа Головченко, будут обработаны уже к лету 2026 года .
«Белорусский опыт в сфере регулирования криптоактивов действительно уникален, — комментирует Бурилов. — Декрет №8, принятый еще в 2018 году, сделал Беларусь одним из лидеров постсоветского пространства по лояльности к цифровым активам. А новая модель криптобанков — это вообще мировой прецедент».
Криптобанки в Беларуси будут работать под двойным надзором — Национального банка и Парка высоких технологий. Это позволяет обеспечить контролируемый обмен фиатных денег на криптовалюту, прозрачные процедуры KYC/AML и легальные расчеты токенами во внешнеэкономической деятельности .
«Для экспортно-ориентированной экономики это мощный инструмент повышения устойчивости платежной инфраструктуры, — считает эксперт. — Мы в России тоже движемся в этом направлении, но белорусские коллеги, безусловно, сделали очень смелый и перспективный шаг».
Цифровой рубль: новая форма денег
Еще один важный проект, который уже близок к реализации, — цифровой белорусский рубль. С 1 июля 2026 года в Беларуси начинается опытно-промышленная эксплуатация цифрового рубля — третьей формы денег в дополнение к наличным и безналичным .
Отвечает за выпуск цифрового рубля исключительно Национальный банк. Важно, что эмиссия происходит не с нуля, а через обмен наличных или безналичных рублей в цифровую форму — общее количество денег в экономике не меняется, меняется только их форма .
«Цифровые валюты центральных банков — это мировой тренд, — отмечает Бурилов. — Сегодня около 130 стран мира внедряют или изучают эту технологию. И что особенно важно для нас — Беларусь и Россия находятся примерно на одной стадии, что создает хорошие предпосылки для дальнейшей интеграции платежных систем».
Александр Егоров, первый зампредседателя правления Национального банка Беларуси, ранее пояснял, что ключевое преимущество цифрового рубля для бизнеса — смарт-контракты. Это когда человек настраивает правила для своего цифрового кошелька. Например, при поставке товара и подписании электронной накладной деньги автоматически списываются в пользу контрагента .
«Смарт-контракты — это действительно прорывная технология для бизнеса, — соглашается Бурилов. — Они позволяют автоматизировать расчеты, снизить издержки и исключить человеческий фактор. Когда эта технология будет масштабирована на уровень экономики, эффективность многих цепочек поставок вырастет в разы».
Кибербезопасность: вызов, который не имеет границ
В условиях цифровизации особое значение приобретает безопасность. Национальный банк Беларуси планирует в 2026 году ввести три новых обязательных стандарта кибербезопасности .
«Мы видим рост случаев и масштабов кибермошенничества, — заявил первый заместитель председателя правления Национального банка Беларуси Александр Егоров на форуме «Кибербезопасность 2026». — С точки зрения банковской инфраструктуры серьезных угроз нет, все атаки отражены, система работает стабильно. Но ключевую роль играет бдительность самих граждан» .
«С этим сложно не согласиться, — комментирует Бурилов. — Какие бы системы мы ни выстраивали, если человек сам отдает деньги мошенникам, защитить его почти невозможно. Поэтому просвещение в сфере финансовой безопасности — это не менее важная задача, чем строительство технических систем защиты».
В Беларуси для борьбы с кибермошенничеством будут работать антифрод-системы на двух уровнях — на стороне коммерческих банков и на стороне Национального банка. Они будут анализировать поведение клиента, устройство, с которого он заходит, время и место входа, чтобы выявлять подозрительные операции и блокировать их до выяснения обстоятельств .
Координация на пространстве Союзного государства
Важно, что Беларусь и Россия координируют свои действия в финансовой сфере. В сентябре 2025 года председатель правления Национального банка Беларуси Роман Головченко и председатель Банка России Эльвира Набиуллина провели встречу в Уфе, где обсуждались вопросы развития рынка цифровых активов и внедрения цифровых валют .
«Мы очень интенсивно общаемся, особенно в последние годы, — заявил тогда Роман Головченко. — Перед нашими странами стоит много вызовов в финансовой сфере, и важно синхронизировать нашу политику. Банковская система должна работать на благо экономики и обеспечивать ее ресурсами для развития» .
По словам главы Нацбанка Беларуси, в банковском секторе сосредоточен большой интеллектуальный потенциал, поэтому важно оперативно обмениваться новыми решениями и учиться на лучших практиках друг друга.
«Это правильный подход, — резюмирует Андрей Бурилов. — У Беларуси и России есть уникальная возможность строить совместную финансовую инфраструктуру, опираясь на лучшие практики друг друга. В условиях, когда давление недружественных стран во многом сосредоточено именно на финансовом секторе, такая координация становится не просто полезной, а жизненно необходимой».
Что дальше?
В ближайшие годы нас ждет дальнейшее развитие всех трех направлений: импортозамещение продолжит трансформировать ИТ-архитектуру финансовых институтов, рынок цифровых активов будет расти и зреть, а цифровые валюты центральных банков постепенно войдут в повседневный оборот.
«Главное, что мы видим сегодня, — финансовый сектор перестал быть консервативной отраслью, которая боится инноваций, — говорит Бурилов. — Напротив, он становится драйвером технологического развития, полигоном для внедрения самых передовых решений. И то, что Беларусь и Россия идут по этому пути вместе, синхронизируя свои подходы, дает нам серьезное конкурентное преимущество».
Автор: Белновости
