Возможность кредитования доступна не только обычным гражданам, но и тем, кто имеет статус инвалида. Правительство пытается помочь незащищённым слоям населения, к коим причисляют людей с ограниченными физическими возможностями, путем финансирования, полученного в банке.
А если вдруг у вас как у инвалида накопилось множество долгов, узнайте, подойдет ли вам процедура банкротства и как это лучше сделать https://favorit-consult.ru/article/bankrotstvo-invalida/.
Может ли инвалид взять кредит?
В теории возможность оформления кредитов у инвалидов имеется. На практике для этого приходится подтверждать свою платежеспособность наряду с обычными гражданами. Банк перед принятием решением анализирует кредитную историю потенциального заемщика (во внимание принимаются займы, которые были получены и погашены в период инвалидности). Важно, чтобы у человека не было просрочек и штрафов по выданным ранее ссудам.
Шансов получить кредит у инвалида третьей группы намного больше, чем у гражданина со второй и тем более с первой.
Для этого необходимо предоставить банку доказательства наличия стабильного ежемесячного дохода кроме пенсии. Это могут быть деньги от сдачи квартиры арендаторам или зарплата. Банку важно убедиться в низком риске утраты заемщиком трудоспособности.
Внимание! По закону инвалидность – не повод для отказа в кредитовании.
При этом специальные программы по выдаче займов гражданам инвалидам в РФ отсутствуют.
Если человек с ограниченными физическими возможностями не работает, живет и исключительно на социальную выплату, получить кредит будет проблематично.
Кредит инвалидам 1 группы
Шансы на одобрение заявки на кредитование у инвалида 1 группы минимальные. Люди с серьезными нарушениями здоровья входят в список рискованных заемщиков, с которым банки дел стараются не иметь. При этом финансовые организации стараются не ущемлять права граждан с инвалидностью. При наличии 1 группы кредит получить все-таки можно, но исключительно под залог недвижимости либо автомобиля.
На заметку! Такую возможность предоставляет банк ВТБ, Альфа-Банк.
Кредит инвалидам 2 группы
У инвалидов второй группы шансов на одобрение кредита больше, ведь они способны к самостоятельному передвижению и общению. Для банков важен факт трудоспособности, возможность подтверждения платежеспособности. Если у потенциального заемщика есть работа или доход от сдачи недвижимости в аренду, кредит он, скорее всего, получит после предоставления справки 2-НДФЛ, полученной по месту трудовой деятельности.
На заметку! На этапе принятие решения о кредитовании банк принимает во внимание тяжесть заболевания потенциального заемщика.
Кредит инвалидам 3 группы
У этой категории инвалидов самые высокие шансы на одобрение кредитной заявки. Они в состоянии работать и при подтверждении дохода финансовая организация быстро вынесет одобрительное решение. При указании в анкете дополнительного источника дохода лимит кредитования увеличится.
Важно! В большинстве финансовых организаций при получении ипотечного кредита приходится оформлять страховку. Документально подтвержденная инвалидность свидетельствует о проблемах со здоровьем. В этом случае стоимость полиса вырастет.
Как увеличить шансы на одобрение кредита?
Повысить шансы на вынесение положительного решения по кредитной заявке инвалид может, предоставив документацию, подтверждающую наличие в его собственности ликвидных активов. Это может быть как движимое, так и недвижимое имущество. Оно будет служить обеспечением по кредиту.
У заемщиков с ограниченными возможностями есть еще один вариант, который заключается в поиске поручителя, отвечающего заявленным кредитором требованиям.
У инвалида, претендующего на получение займа, должна быть положительная кредитная история.
К подаче заявки в банк нужно подготовиться. Сравнить имеющиеся предложения, выяснить, в какой финансовой организации проще получить кредит гражданину с инвалидностью.
Наличие стабильного дохода, который приносит работа или собственный бизнес, важно подтвердить документально.
Сформировать положительную кредитную историю можно путем регулярного внесения платежей по кредитной карте. Не допускайте даже небольших просрочек. Положительная репутация заемщика позволит завоевать доверие банка, претендовать на получение крупной суммы.
Льготы для инвалидов при оформлении кредита
Кредиты инвалидам в России выдают на тех же условиях, что и рядовым гражданам. Государство платит таким людям с ограниченными возможностями пособие, но банки не обязаны снижать ставки.
Напротив, финансовые организации более тщательно проверяют потенциальных заемщиков с инвалидностью. Большинство банков требует залог, а если инвалид не в состоянии его предоставить – отказывают в кредитовании.
На льготы при получении, например, ипотеки могут рассчитывать только военнослужащие, молодые семьи и специалисты из конкретных сфер, например, ИТ.
При наличии серьезных сомнений в возможности инвалида выплатить долг кредит ему не выдадут.
Недостатки льготных кредитов для инвалидов
Программы кредитования, рассчитанные на людей с ограниченными возможностями, в России до конца не проработаны, и это создает сложности в получении займов. Банки выдают ссуды этой категории заемщиков, но практически всегда на общих основаниях и только после подтверждения платежеспособности.
Получение кредита доступно работающим инвалидам 2 и 3 групп. Люди с первой группой даже при наличии пенсии, которой хватит для ежемесячных взносов, почти всегда получают отказ по заявке. На льготную ипотеку в стране очередь. Чтобы ее оформить, придется доказать, что условия проживания не соответствуют общепринятым нормам.
На дополнительные льготы люди с инвалидностью могут не рассчитывать. Банки редко идут навстречу данной категории заемщиков, осознавая все риски. Они опасаются неисполнения обязательств по кредитному договору, поэтому не желают его заключать с инвалидами 1 группы.
Можно попробовать изменить расклад в свою пользу путем привлечения поручителя или предоставления ценного залога. Инвалидам 2 и 3 группы оформить займ проще, поскольку отклонения по здоровью у них обычно небольшие.
