Те, кто хочет упростить оплату кредитов и сэкономить, могут объединить несколько в один. Но так ли это выгодно? Давайте разберем все преимущества и подводные камни рефинансирования кредитов.
Что такое рефинансирование и консолидация
Консолидация — объединение нескольких долгов в один новый.
Рефинансирование — получение нового кредита на более выгодных условиях для полного или частичного погашения одного или нескольких старых.
Часто эти понятия идут рука об руку. Банки предлагают услугу «рефинансирование с консолидацией». То есть вы берете один новый кредит по более низкой ставке (рефинансирование), чтобы закрыть им несколько старых (консолидация). Это экономно и удобно.
Плюсы объединения
Объединить несколько кредитов в один непросто, нужны время и дисциплина. Но в итоге вы сможете значительно облегчить выплату долга:
Собрать все платежи в одном. Больше не нужно следить за несколькими датами, суммами и разными банками. Один платеж в месяц сводит на нет риск случайно пропустить оплату и упрощает планирование личного бюджета.
Сэкономить. Если вам одобрят новый кредит по ставке ниже, чем средняя по вашим текущим займам, общая переплата уменьшится. Кроме того, иногда можно снизить сумму ежемесячного платежа, увеличив общий срок погашения. Это помогает разгрузить семейный бюджет.
Улучшить кредитную историю. Если по одному из долговых обязательств возникли просрочки, рефинансирование позволяет «обнулить» историю платежей. Вы гасите старый проблемный долг и начинаете новую кредитную историю, избегая штрафов и дальнейшего ухудшения рейтинга.
Минусы объединения
У рефинансирования есть негативные моменты, о которых важно знать, прежде чем принимать решение.
Просчитайте все сценарии: убедитесь, что снижение ставки не обернется значительным ростом переплаты из-за удлиненного срока.
Уточните все расходы: запросите у банка полную калькуляцию с учетом всех скрытых платежей. Внимательно изучайте договор: комиссия за рассмотрение заявки, оформление страховки или плата за досрочное погашение могут «съесть» всю выгоду.
Проанализируйте свои привычки: будете ли вы дисциплинированны и не начнете ли набирать новые долговые обязательства. Это сведет на нет всю пользу и долги станут больше.
Взвешенное решение должно основываться на холодном расчете всех издержек, оценке собственных финансовых привычек и внимательном изучении условий нового кредитного договора.
Автор: Белновости
