В 2026 году на фоне продолжающегося роста цен и экономической неопределенности ключевым правилом личных финансов должно стать регулярное формирование накоплений. Пускай даже и в небольших суммах.
Эксперты сходятся во мнении, что системный подход к сбережениям и планированию бюджета значительно эффективнее попыток откладывать деньги по остаточному принципу или совершать эмоциональные покупки, – пишет Bankiros.
Доцент кафедры естественно-научных дисциплин университета «Синергия» Кирилл Щербаков отметил, что первой и главной задачей для большинства семей должно стать создание финансовой подушки безопасности.
На начальном этапе достаточно накопить сумму, которая позволит прожить один месяц без дополнительных доходов. Такой запас является основой финансовой стабильности в случае непредвиденных обстоятельств. В дальнейшем размер накоплений желательно увеличивать.
По словам Щербакова, для большинства семей оптимальным считается резерв, покрывающий от четырех до шести месяцев обязательных расходов. Если же доход нестабилен или имеются кредитные обязательства, ориентироваться нужно на более крупный запас — от шести месяцев до года.
Наиболее разумной стратегией сегодня эксперт назвал сочетание сохранности средств и возможности быстро ими воспользоваться. Именно поэтому часть накоплений лучше держать на накопительных счетах или других инструментах с быстрым доступом к деньгам. Остальные средства можно размещать на банковских вкладах и в консервативных финансовых продуктах.
Экономист напомнил и о важности диверсификации. Поскольку основные расходы россиян связаны с рублями, большую часть резервов логично хранить именно в национальной валюте. Одновременно часть накоплений может находиться в иностранной валюте, чтобы снизить влияние возможных колебаний курса.
Среди наиболее распространенных ошибок Кирилл Щербаков выделил эмоциональные решения: когда люди переводят все накопления в валюту в момент максимального роста курса, вкладывают последние деньги в высокорискованные активы или направляют весь капитал в один инструмент.
В свою очередь экономист и эксперт в сфере финансового учета и налогообложения Светлана Павельчук заявила, что основная причина большинства незапланированных трат кроется в отсутствии финансового планирования. Она отметила, что многие расходы, которые принято считать неожиданными, на самом деле можно заранее предусмотреть.
Именно поэтому грамотное составление бюджета остается одним из важнейших навыков для любого человека. Дополнительную роль играет эмоциональное состояние: часто люди совершают покупки под влиянием настроения или желания соответствовать определенному образу жизни. В результате деньги уходят на вещи, которые не являются действительно необходимыми.
Павельчук рекомендует после получения дохода сразу распределять средства по основным категориям расходов. В месячный план нужно включать затраты на продукты питания, коммунальные услуги, транспорт, связь, бытовые товары, а также отдельную статью на возможные непредвиденные расходы. Особое внимание необходимо уделять учету всех покупок. Для этого, пояснила эксперт, подойдет обычный блокнот или любое удобное приложение.
По словам Павельчук, условно можно выделить три модели ведения личного бюджета. Экономный подход предполагает, что человек тратит примерно половину доходов, а оставшуюся часть направляет на накопления. Сбалансированный вариант является самым распространенным: в этом случае на сбережения уходит около двадцати-тридцати процентов заработка.
Третья модель предполагает трату практически всего дохода на текущие потребности, и именно она считается наименее устойчивой с точки зрения финансовой безопасности.
Если самостоятельно контролировать расходы трудно, эксперт рекомендует использовать инструменты, которые ограничивают легкий доступ к накоплениям. Это могут быть вклады или инвестиционные счета, где потратить деньги под влиянием эмоций становится сложнее.